FinMatch Check – KonzeptCopy Anchor Link

AusgangslageCopy Anchor Link

Die erste Version war ein Fragebogen (11 Fragen, Level/Swipe, KI-Reaktionen, DISC-Profil). Rückmeldung: dauert zu lange, fühlt sich wie Formular-Ausfüllen an, bringt dem Kunden nichts. HonestCom wünscht sich: vor dem Termin das Wesentliche beisammen, Kunde fühlt sich abgeholt, im Termin nicht bei null anfangen.

LeitideeCopy Anchor Link

Ergebnis zuerst, Vorbereitung danach. Der Kunde bekommt für wenige Eingaben sofort etwas zurück. Die Tiefe (Unterlagen, Details) kommt nach der Terminbuchung, wenn die Motivation da ist.

Die StreckeCopy Anchor Link

1. Start: Nutzenversprechen, Berater, kurze Einwilligung.
2. Vorhaben und Zeitrahmen: ein Tipp pro Frage.
3. Zahlen: Netto-Haushaltseinkommen, Eigenkapital, laufende Verpflichtungen, Wunschpreis (bzw. Restschuld). Live-Anzeige des groben Rahmens.
4. Ergebnis: Rahmen, Rate, „Was wäre wenn“ (+20.000 € Eigenkapital, +1 Punkt Zins). Dann Name, E-Mail, Terminwunsch.
5. Vorbereitung: persönliche Unterlagen-Checkliste (nach Vorhaben und Beschäftigung), Notizfeld, Termin-Bereitschaft in %. Erreichbar über den Link in der Bestätigungs-Mail.

Das Berater-DossierCopy Anchor Link

Im Lead-Detail: Einstufung (Termin-bereit, Unterlagen offen, Rahmen knapp, Wunsch über Rahmen), Einstiegssatz, Kennzahlen, „Worauf du im Gespräch achtest“, Unterlagen-Stand, Kundenwunsch im Originalton. Dasselbe als Mail an den Berater direkt nach der Buchung. Listen, Übersicht und Statistik zeigen Einstufung, Termin und Unterlagen statt Scores.

Rechenlogik (Richtwerte, keine Zusage)Copy Anchor Link

• Max. Rate = Netto × Belastungsgrenze − Verpflichtungen
• Darlehen = Rate × 12 / (Zins + Tilgung)
• Kauf-Rahmen = (Darlehen + Eigenkapital) / (1 + Nebenkosten)
• Anschluss/Umschuldung: nur Darlehen gegen Restschuld
• Einstufung: Wunsch ≤ 95 % des Rahmens = passt, ≤ 105 % = knapp, darüber = über Rahmen

Defaults: 3,6 % Zins, 2 % Tilgung, 10 % Nebenkosten, 35 % Belastung. Pro Berater einstellbar (Einstellungen → Rechen-Annahmen, oder im Dossier). Mit HonestCom abstimmen.

EntscheidungenCopy Anchor Link

• Keine KI-Dienste mehr: Rahmen, Einstufung und Einstiegssatz sind erklärbare Regeln. Das spart Kosten und Latenz und vermeidet Datenschutz-Risiken. KI bleibt eine Option für einen späteren „Erzähl kurz deine Situation“-Modus.
• Keine psychologischen Profile (DISC, Verhaltens-Scores) mehr. Ob sie dem Berater im Termin etwas bringen, war nie belegt.
• Rahmen und Einstufung werden serverseitig berechnet, nicht im Browser.
• Kunden-Zugriff nach der Buchung nur über einen zufälligen Token-Link.
• Die Dauer je Schritt wird mitgeschrieben (sessionMetrics.stepSeconds, verschlüsselt), Ziel: unter 3 Minuten bis zur Buchung. Die Statistik zeigt den Schnitt.

Offene PunkteCopy Anchor Link

• Termine: aktuell Demo-Slots (3 Werktage, kein Kalender-Abgleich). Echte Verfügbarkeit/Buchung (z. B. Calendly, Code in lib/booking) fehlt.
• Berater-Foto auf der Startseite, Mail-Texte freigeben lassen.
• Rechen-Annahmen und Einstufungsschwellen mit HonestCom prüfen.
• Datenschutzerklärung ausfüllen, Verträge mit Auftragsverarbeitern (Resend) prüfen, Löschfristen bestätigen.
• Altdaten: Die Tabellen der alten Strecke (Session, Response, Question, QuestionnaireStep, AdvisorInsight, AdvisorVideo, AnonymizedStats) werden durch die Migration drop_legacy_questionnaire_tables entfernt (unwiderruflich, vorher Backup). Leads im alten Format bleiben erhalten und werden weiter angezeigt. Ungenutzte Altspalten in AdvisorConfig (Fragebogen/KI/Branding/Scoring) bleiben vorerst bestehen.
• Dossier-Zustellung ins CRM, Erinnerungs-Mails vor dem Termin (24 h), Captcha statt nur Honeypot.